財務策劃是甚麼?

1. 財務策劃是甚麼?

財務規劃是通過適當的財務管理來設定、規劃、實現和審查您的人生目標的過程。

 

人生目標包括買房、結婚、撫養孩子和規劃他們的教育、為自己和家人投保、為退休存錢和投資、遺產和稅務規劃等。

 

人生目標不僅限於個人事務;它們可能涉及創業和融資、加入或退出合夥企業等。

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2. 財務策劃的好處 

生活充滿變化和挑戰。您需要在協商過程中的每一個轉彎時計劃和修改您的人生目標。

 

財務規劃可以減少意外,讓您更好地控制自己的目標。

 

財務規劃使您能夠列出您的財務預期、現在和未來,並幫助您制定切合實際的計劃、客觀地評估備選方案並採取有效措施。

 

它還可以幫助您了解您的財務目標如何相互關聯以及它們如何相互平衡。

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3. 財務策劃程序

財務規劃流程是一個直截了當的 6 步方法,它為您提供旨在實現財務目標和財務健康的行動計劃。

建立

客戶與規劃師的關係

Pencil

收集客戶數據

確定目標

期望

決定

客戶的

財務狀況分析

評估 

客戶信息

開發

提出財務計劃

實施

財務計劃

監控

財務計劃

4. 甚麼人需要理財策劃?  

 

不要以為財務規劃只適合千萬富翁。

您無需積累大量資金即可轉向財務規劃。您可以在經濟獨立後立即開始。

 

越來越多的普通男性和女性已經認識到儘早開始財務規劃以使自己和家人受益的重要性。

儘早開始財務規劃的好處是可以領先於其他沒有實現您的人生目標。

 

您可能會驚訝地發現,您的親朋好友已經在理財師的幫助下進行了一段時間的理財規劃

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5. 風險管理是健康財務策劃的基礎 

有了適當的人壽保險、醫療保險和收入保障,可以為親人的財務保駕護航。

為親人保障財務

 

作為家庭的養家糊口者,您必須確保受撫養人有強大的經濟保障。

 

孩子計劃確保他們的夢想

想要給孩子最好的東西是很自然的。對於每一位父母來說,首要關注的是確保他們的孩子有一個安全和更美好的明天。這包括能夠給您的孩子最好的未來,並在他們生活的所有主要里程碑——教育、生活方式、婚姻等方面獲得所有必要的經濟支持。但要實現這一點,人們應該有一個關於如何提供相同的明確計劃。

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6. 為何聘用財務策劃師?  

一般人或許並没有財務策劃的專業知識,但有 些人也許喜歡自己全盤籌劃。

 

最明顯的好處是您不用支付任何費用,但這並不等如您沒有付出其他代價。
 

主要的代價或額外開支,包括:不能將寶貴的時間應用於其他更有成本效益的事務上;未能獲取最新資訊;可能錯過運用更有利可圖的策略;不能獲得額外的專業意見等等。您或更要額外投資或購買自用的財務軟件或其他分析工具、又或需訂購一些投資及財經報告。


基於以上種種原因,聘用財務策劃師的好處是遠遠超過其費用。聘用財務策劃師的費用,會視乎投資金額的大小及財務安排的複雜性而設。


請與香港的CFP專業人士,或提供財務策劃服務的公司聯絡。他們很樂意協助您評估您的財務策劃需要。

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7. CFP認可財務策劃師與眾不同

以下各種專業人士,均可協助您處理一項或以上的財務策劃程序。他們包括:
• 會計師
• 財務策劃師
• 投資顧間
• 退休福利顧間
• 銀行家
• 保險經紀
• 律師或遺產策劃師
• 股票經紀

 

以上各類顧問都各有所長。但當中有些顧問,可以為您提供超過一項的專業意見。


持有CFP認可財務策劃師資格認證的財務策劃師均受過專業的加練,能為客户提供綜合的財務策劃
程序。

8. 為何選擇CFP專業人士

CFP專業人士是持有CFP認可財務策劃師證書的財務策劃師。該證書是由香港財務策劃師學會(FPHK)或遍佈全球的財務策劃標準制定局(FPBS)之成員學會所頒發。


在您允許的情況下,他們會覆核您對財務策劃的需要。包括儲蓄、投資、保險、退休、遺產及税
務安排等事項。


您亦可聘用他們為您處理個別的財務間題,但他們仍會以您整體的財務狀況為前提,為您提供專
業意見。


CFP專業人士的優勢在於他/她們可運用綜合性的方法,為您得找解決方案,使您達到設定的財務
目標。因為,其他的財務顧問可能界會為您某一項的財務需求提供意見。

 

9. CFP認證標誌就是專業保證

CFP專業人士的質素與可靠性,主要由四項範疇組成。
 

第一、學會對CFP認證程序有十分嚴格的要求。CFP 專業人士需要符合四項要求(即教育考試、經驗及操守),才能首次獲頒發CFP資格認證。


第二、透過每年認證續期的制度,以確保持證人維持其專業質素。


所有CFP資格認證需要每年更新。為確保持證人不斷豐富和發展自己的專業知識和技能 持證人(一)必須每年完成最少十五小時的持續進修課程,(二)必須向學會自願申報在過往一年內他/她們所涉及的公眾、民事、刑事或紀律處分。符合以上兩項條件之人士,才可獲續發其CFP資格認證。


第三、學會設定紀律規則及程序,以維持學會的《專業操守及責任》及CFP專業人士高度的專業標準。


最後,為進一步提升本會的透明度及公信力,有需要的人士可向學會查證有關香港CFP專業人士的資料。


總結以上四項範疇,CFP專業人士(一)具備最高的勝任能力及專業操守,(二)持有CFP認可財務
策劃師證書,及(三)隨時客觀地提供解決方案以符合您的財務策劃需要。

 

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10. 如何善用財務策劃?

儘管CFP專業人士會提供他/她們的專業意見,但要籌劃—個成功的財務策劃。您的參與也是非常
重要。以下是我們的建議:
• 盡早開始財務策劃。
• 設定可量度的財務目標。
• 了解財務目標可能互相關連。
• 要設定實際的期望。
• 主動參與整個財務策劃程序。
• 定期對財務狀況作出檢討。

 

以上的財務策劃程序及我們的建議,皆以簡單的模式表達出來。如需要詳細的解釋,請向您的CFP
專業人士查詢。

 

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11. 為美好將來,踏出第一步

運用財務策劃及選擇財務策劃師,是您為自己及家人作出的重大決定之一。


無論您的人生目標是簡單或複雜,皆需要一個CFP專業人士替您平衡各方面的需要。


請細心參考CFP專業人士的名單,從而選擇一位合適的財務策劃師。


您亦可向學會的創會會員(見香港財務策劃師學會簡介 ) 查詢。

 

Source: The Institute of Financial Planners of Hong Kong Limited.