​- 假使有這樣一對夫妻,北大同窗,情愛甚篤,事業上同樣順風順水,
  你覺得他們的煩惱,有可能會來自哪裡?

​信託

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​我們的理財專家

Wendy Lee

 

2018年獲得香港人壽保險經理協會的前線領袖將(FLA)銀獎和管理發展獎銀獎

2019年獲得香港人壽保險經理協會的管理發展金獎和管理卓越銅獎、管理發展獎銀獎、IDA龍獎,并考取了FLMI壽險管理師、認證財務顧問師(RFC)資格。

百萬圓桌會議终身會員資格這一保險業頂級榮譽

Wendy就曾遇到過這樣一對神仙眷侶。但這對別人眼裡的人生贏家,為他們的寶貝女兒操碎了心。女兒剛滿16歲,漂亮又聰明,融父母的優點於一身。可惜不知何時起,她誤交損友,無心學習,唯愛流連夜店,為此,父女間常起衝突。可任憑爹媽使勁渾身解數,兒女卻仍舊我行我素。

雖說是恨鐵不成鋼,但爹媽心裡更多是虧欠。尤其是當媽的,覺得這些年一心撲向事業,對女兒疏於管教,以致如今覆水難收。她挺憂慮。儘管家大業大,女兒幾輩子吃喝不愁,但假若無人看顧,女兒能不能守住家業,卻是問題。

Wendy最初是不知道這些私密事的。她當初去北京拜訪這對夫妻,只是為給他們配置高端醫療,保額很大,五千萬元。但成為客戶後,兩家逐漸熟絡,Wendy時常帶著自己的兩個兒子同上北京,跟客戶交流,或是分享近期經濟形勢,或是回應疑難問題,經常一起吃飯,一起運動,一來二去間,興許是看見Wendy的子女乖巧懂事,客戶沒忍住,講起了自己的女兒。

"Wendy自此留上了心,而她也很快給出了專業意見。她的建議是成立信托。"

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她分析,媽媽最擔心的是往後女兒揮霍,那如能每月給她一筆穩定現金流,便可以既不讓她吃苦,又免去她快速敗家的可能。最後商議的結果是,做這樣一筆信託:自女兒35歲起,每月發給她兩萬多塊,一直發到她滿100歲。這65年里,女兒每年可從信託中提取五十多萬收入。

這是一筆美元收入,媽媽挺看重这一點。因為夫妻俩是做地產的,手上很多商業樓宇,收租雖說穩定,但因為資產結構單一,經濟丶政策前景一旦不明朗,風險急升。此外還有流動性的考量。不動產很難變現,萬一到時急需花錢,房子賣不動如何是好?所以,她想留给女兒一筆每月穩定丶準時的現金流。

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而且这筆現金流,誰也拿不走。信托里的錢是婚前財產,所以就算離婚,也不用分割。爸媽固然想看到女儿披上婚紗,但又怕她遇人不淑,尤其是怕别人覬覦的其實是她的財產。爸媽當然会幫忙把好關,但凡事總要留一手。安排信托,就是防君子不防小人。。

Wendy 還解釋了信托的另一條特點。信托有成立费用,每年還需繳交管理費用,這是因為信托設有信托人。市場上的儲蓄保单,投保人一旦離世,受益人成年後便可選擇一次取出所有資金,這邊與母親的初衷背道而馳。但將儲蓄保单放在信托里,這種情形便不會發生,因為所有資產由信托人分配。若有突發性事情發生,如重疾,因为信托人具酌情權,受益人同樣可以一次取出大量資金。

在這種語境下,爸媽其實是把女兒交給信托人照看,既不必擔心她揮霍無度,也不用憂慮她所嫁非人,留給她的這筆稳定收入,就是對她的最好守護。