- 假使有這樣一對夫妻，北大同窗，情愛甚篤，事業上同樣順風順水，
你覺得他們的煩惱，有可能會來自哪裡？
信託
我們的理財專家
Wendy Lee
2018年獲得香港人壽保險經理協會的前線領袖將(FLA)銀獎和管理發展獎銀獎
2019年獲得香港人壽保險經理協會的管理發展金獎和管理卓越銅獎、管理發展獎銀獎、IDA龍獎，并考取了FLMI壽險管理師、認證財務顧問師(RFC)資格。
百萬圓桌會議终身會員資格這一保險業頂級榮譽
Wendy就曾遇到過這樣一對神仙眷侶。但這對別人眼裡的人生贏家，為他們的寶貝女兒操碎了心。女兒剛滿16歲，漂亮又聰明，融父母的優點於一身。可惜不知何時起，她誤交損友，無心學習，唯愛流連夜店，為此，父女間常起衝突。可任憑爹媽使勁渾身解數，兒女卻仍舊我行我素。
雖說是恨鐵不成鋼，但爹媽心裡更多是虧欠。尤其是當媽的，覺得這些年一心撲向事業，對女兒疏於管教，以致如今覆水難收。她挺憂慮。儘管家大業大，女兒幾輩子吃喝不愁，但假若無人看顧，女兒能不能守住家業，卻是問題。
Wendy最初是不知道這些私密事的。她當初去北京拜訪這對夫妻，只是為給他們配置高端醫療，保額很大，五千萬元。但成為客戶後，兩家逐漸熟絡，Wendy時常帶著自己的兩個兒子同上北京，跟客戶交流，或是分享近期經濟形勢，或是回應疑難問題，經常一起吃飯，一起運動，一來二去間，興許是看見Wendy的子女乖巧懂事，客戶沒忍住，講起了自己的女兒。
"Wendy自此留上了心，而她也很快給出了專業意見。她的建議是成立信托。"
她分析，媽媽最擔心的是往後女兒揮霍，那如能每月給她一筆穩定現金流，便可以既不讓她吃苦，又免去她快速敗家的可能。最後商議的結果是，做這樣一筆信託：自女兒35歲起，每月發給她兩萬多塊，一直發到她滿100歲。這65年里，女兒每年可從信託中提取五十多萬收入。
這是一筆美元收入，媽媽挺看重这一點。因為夫妻俩是做地產的，手上很多商業樓宇，收租雖說穩定，但因為資產結構單一，經濟丶政策前景一旦不明朗，風險急升。此外還有流動性的考量。不動產很難變現，萬一到時急需花錢，房子賣不動如何是好？所以，她想留给女兒一筆每月穩定丶準時的現金流。
而且这筆現金流，誰也拿不走。信托里的錢是婚前財產，所以就算離婚，也不用分割。爸媽固然想看到女儿披上婚紗，但又怕她遇人不淑，尤其是怕别人覬覦的其實是她的財產。爸媽當然会幫忙把好關，但凡事總要留一手。安排信托，就是防君子不防小人。。
Wendy 還解釋了信托的另一條特點。信托有成立费用，每年還需繳交管理費用，這是因為信托設有信托人。市場上的儲蓄保单，投保人一旦離世，受益人成年後便可選擇一次取出所有資金，這邊與母親的初衷背道而馳。但將儲蓄保单放在信托里，這種情形便不會發生，因為所有資產由信托人分配。若有突發性事情發生，如重疾，因为信托人具酌情權，受益人同樣可以一次取出大量資金。
在這種語境下，爸媽其實是把女兒交給信托人照看，既不必擔心她揮霍無度，也不用憂慮她所嫁非人，留給她的這筆稳定收入，就是對她的最好守護。